【NISA vs. つみたてNISA】どっちがおすすめ？

投資初心者で投資を始めようと思っているのだけど、NISAとつみたてNISAどっちが良い？
１年間の投資元本が４０万円よりも多い場合は、どっちが良い？
どんな銘柄にどのように投資すれば良い？

こういった疑問に答えます。

【NISA vs. つみたてNISA】どっちがおすすめ？
まとめ

【NISA vs. つみたてNISA】どっちがおすすめ？

投資を始めようと思っている、または始めたばかりの投資初心者は、NISAやつみたてNISAを検討し悩んでいる人も多いと思います。

今回は、NISAとつみたてNISAどっちがおすすめかだけでなく、おすすめ投資先・投資法もわかりやすく紹介していきます。

NISA とつみたてNISAの特徴を復習

NISA口座は開設してから５年間、１年当たり投資元本１２０万円に対する含み益が非課税になる口座です。

つみたてNISA口座は開設してから２０年間、１年当たり投資元本４０万円に対する含み益が非課税になる口座です。

NISA口座かつみたてNISA口座のどっちを開設するかを毎年選択できるのが特徴です。

NISA vs. つみたてNISA　どっちがおすすめ？

NISA口座とつみたてNISA口座、どっちがおすすめかを検証します。

前提条件

●全世界株式に投資(過去50年間の平均リターン6.6%を使用)

●投資元本120万円で2021～2040年の20年間投資

●特定口座、NISA口座、つみたてNISA口座を比較(投資元本と期間を統一して比較)
　①特定口座で120万円を20年間投資
　②NISA口座で120万円を5年間投資後、特定口座で15年投資
　③つみたてNISA口座で40万円、特定口座で80万円を20年間投資

検証結果

NISA口座の2021～2025年の5年間の含み益は４５．２万円になり、節税額は９．２万円になりました。
つみたてNISA口座の2021～2040年の20年間の含み益は１０３．６万円になり、節税額は２１．０万円になりました。

税引後手取り額は①３６７．７万円、②３７６．９万円、③３８８．７万円となりました。
投資元本が４０万円以下であっても、４０万円より多くても、つみたてNISA口座を活用するのが一番リターンが良くなることがわかりました。

NISAとつみたてNISAを検証した結果、節税効果が高く、リターンが高いつみたてNISAがおすすめです。