【投資の超基本】積立投資・一括投資とは?

積立投資・一括投資とは 投資の超基本

「投資には興味あるけど、どうやって投資したら良いかわからない!」と思われる人も多いと思います。
投資の超基本の6つの投資手法を知れば、勝てる可能性がグッと上がります。
今回は、投資の超基本の6つの投資手法である、長期投資と短期投資、分散投資と集中投資、積立投資と一括投資のうち、積立投資一括投資について簡単に説明していきたいと思います。

積立投資とは?

積立投資とは、毎月や毎週など定期的に一定額分の金融商品を購入する投資手法です。
この投資手法は、ドル・コスト平均法とも言います。
毎月の収入の中の余裕資金を利用して投資する人が多いです。

投資する時期を分散させることにより、大きな損失を被るリスクが低くなります。
投資する時期を分散させることから、時間の分散投資と言うこともでき、分散投資と同じような効果があります。

最近では、投資信託や純金などに対して積立設定ができるようになり、金融商品に対して毎月設定額分だけ自動的に購入してくれるサービスが使えるようになり、手間をかけることなく積立投資ができるようになりました。

積立投資の売買例

積立投資で投資信託を売買した場合の例

積立投資例

毎年10万円分の投資信託を3年間積立購入し、3年後に売却した場合
 現 在:10万円の投資信託を1口購入(10万円で購入)
 1年後:5万円の投資信託を2口購入(10万円で購入)
 2年後:5万円の投資信託を2口購入(10万円で購入)
 3年後:8万円の投資信託を5口売却(40万円で売却)
 合計損益:+10万円

上図の積立投資の売買例の「現在」のように、投資信託の価格が高い時は少ない口数しか購入できませんが、「1年後」や「2年後」のように、投資信託の価格が安い時は多くの口数を購入できます。
積立投資すると、購入時期が分散して、平均して購入することができるため、大きな損失を被るリスクが低く、長期間積立すると安定したリターンを得ることできます。

積立投資のメリット

  1. 積立設定サービスを使用することにより、毎月何日に購入するかを事前に決めておけば、自動的に購入してくれるので、時間と手間が少なくて済む
  2. 短期間で大きなリターンを得ることは難しいが、大きな損失を被るリスクが低い
  3. 金融商品を複数回に分けて購入するため、1回当たりの投資額が少なくて済み、結果が気になりすぎることがなく、精神的負担が少なくなる
  4. 毎月定額積立することを習慣化することで、自然と投資元本が積み上がる

一括投資とは?

一括投資とは、まとまったお金で金融商品を一度に購入する投資手法です。
投資を始める前や、退職金や相続が発生した場合など、手元にまとまったお金がある時に利用されます。

投資する時期を集中させることにより、大きな損失を被るリスクが高くなります。
投資する時期を集中させることから、時間の集中投資と言うこともでき、集中投資と同じような効果があります。

一括投資として有名な投資家は、世界三大投資家の一人であるジム・ロジャーズです。
投資の対象は株式、通貨、商品、オプション取引と様々で、買いや売りを巧みに使い分けます。
国際情勢や市場など様々な要素を徹底的に分析して、経済の流れを予想して集中的に投資する手法が得意です。

一括投資の売買例

一括投資で投資信託を売買した場合の例

一括投資例

元本30万円で投資信託を購入し、3年後に売却した場合
 現 在:10万円の投資信託を3口購入(30万円で購入)
 3年後:8万円の投資信託を3口売却(24万円で売却)
 合計損益:-6万円

上図の一括投資の売買例のように、一括投資すると、上手くいけば大きなリターンを得ることができますが、大きな損失を被るリスクが高くなります。

一括投資のメリット

  1. 価格変動が大きいため、短期間で大きな損失を被るリスクが高いが、上手くいけば大きなリターンを得る可能性もある
  2. リスクが高い分、ギャンブル性が高くスリルを感じることができる

まとめ

一括投資は、一回の投資金額が大きくリスクも高いため、大きな精神的負担がかかります。
ギャンブルも同じですが、投資は精神的に安定した状態を維持し続けることが負けないコツです。
一度にまとまったお金を投資するというような精神的に負担のかかることは避けた方が良いです。

まとまった余裕資金がある場合のおすすめの投資方法は、投資予定の全ての余裕資金を1~2年に分割して積立投資することです。
この投資方法によって、リスクを減らし、精神的負担を減らし、リターンの低下も防げます。

積立投資は、一度にまとまったお金を投資せずに投資時期や投資元本の分散することにより、リスクが低く、精神的負担が少なくなることがわかりました。
積立投資の方がメリットが多く、誰にとっても積立投資の方が良い!と言えます。

日本人みんなが投資を知り、勝てる投資をして、豊かな生活を送れることを願っています。

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